Payments Bank और Small Finance Bank में अंतर क्या है ? पूरी तुलना 2025

📘 Table of Contents

भारत में बैंकिंग सेक्टर में तेजी से बदलाव हो रहे हैं। आज हर व्यक्ति डिजिटल बैंकिंग से जुड़ना चाहता है, लेकिन अक्सर Payments Bank और Small Finance Bank को लेकर भ्रम रहता है कि इन दोनों में क्या फर्क है? कौन सा बैंक किसके लिए बेहतर है? इस लेख में हम दोनों बैंकों के बीच विस्तार से अंतर समझेंगे।

Payments Bank क्या होता है ?

Payments Bank एक ऐसा बैंक होता है जिसे रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) से खास अनुमति मिलती है ताकि ये सीमित बैंकिंग सेवाएं दे सके। ये बैंक डिजिटल और छोटे लेनदेन के लिए बनाए गए हैं।

प्रमुख विशेषताएं:

1. केवल ₹2 लाख तक की जमा राशि रख सकते हैं (2025 तक की सीमा)।

2. कर्ज (Loan) या क्रेडिट कार्ड नहीं दे सकते।

3. डिजिटल ट्रांजैक्शन, मोबाइल बैंकिंग, यूपीआई आदि में सक्षम।

4. बचत खाता और चालू खाता दोनों उपलब्ध।

5. डेबिट कार्ड (ATM कार्ड) मिलता है।

Small Finance Bank क्या होता है ?

Small Finance Bank वे बैंक होते हैं जिन्हें RBI से पूरी बैंकिंग सेवाएं देने की अनुमति होती है, लेकिन इनका लक्ष्य कम आय वर्ग, ग्रामीण इलाकों और लघु व्यवसायों को बैंकिंग सेवा देना होता है।

प्रमुख विशेषताएं:

1. ₹2 लाख से अधिक जमा स्वीकार कर सकते हैं।

2. ऋण (Loan), माइक्रोफाइनेंस, गोल्ड लोन, बिज़नेस लोन दे सकते हैं।

3. बचत खाता, चालू खाता, FD, RD, बीमा और निवेश सेवाएं उपलब्ध।

4. पूर्ण बैंकिंग सेवाएं, ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित।

Payments Bank के उदाहरण

• Airtel Payments Bank

• India Post Payments Bank

• Paytm Payments Bank

• Fino Payments Bank

Small Finance Bank के उदाहरण

• AU Small Finance Bank

• Ujjivan Small Finance Bank

• Equitas Small Finance Bank

• Jana Small Finance Bank

• Suryoday Small Finance Bank

क्या दोनों में खाता खुलवाया जा सकता है ?

हाँ, आप चाहें तो एक व्यक्ति दोनों बैंकों में खाता खोल सकता है। उदाहरण के लिए – Paytm Payments Bank में यूपीआई लेनदेन के लिए और AU Small Finance Bank में FD करने के लिए।

सिक्योरिटी और रेगुलेशन

दोनों बैंकों को RBI द्वारा रेगुलेट किया जाता है।

दोनों में ग्राहकों की जमा DICGC बीमा के तहत ₹5 लाख तक सुरक्षित होती है।

Payments Bank vs Small Finance Bank - तुलना

तुलना बिंदु	Payments Bank	Small Finance Bank
RBI लाइसेंस	हाँ	हाँ
जमा सीमा	₹2 लाख तक	कोई सीमा नहीं
लोन सुविधा	❌ नहीं	✅ हाँ
क्रेडिट कार्ड	❌ नहीं	✅ हाँ
FD/RD सुविधा	❌ नहीं	✅ हाँ
उद्देश्य	डिजिटल पेमेंट	ग्रामीण सेवा
ग्राहक फोकस	शहरी यूजर	कम आय वर्ग

किस बैंक को चुनें ?

यूज़र का प्रकार	सुझावित बैंक	कारण
डिजिटल पेमेंट उपयोगकर्ता	Payments Bank	UPI, IMPS, Wallet सुविधाएं
Loan या Credit Card चाहिए	Small Finance Bank	Loan, Credit Card, गोल्ड लोन
FD या RD करवाना चाहते हैं	Small Finance Bank	ऊंचा ब्याज और लंबी अवधि विकल्प
केवल सीमित ट्रांजैक्शन के लिए	Payments Bank	₹2 लाख तक सुरक्षित, आसान सेवा
ग्रामीण या छोटे व्यापारी	Small Finance Bank	कम आय वर्ग और स्थानीय सेवा केंद्र

निष्कर्ष (Conclusion)

निष्कर्ष बिंदु	उत्तर
क्या Payments Bank से लोन मिल सकता है?	❌ नहीं
क्या Small Finance Bank पूरी बैंकिंग सेवा देता है?	✅ हाँ
डिजिटल ट्रांजैक्शन के लिए कौन बेहतर है?	✅ Payments Bank
FD, RD, लोन के लिए कौन बेहतर है?	✅ Small Finance Bank
क्या दोनों बैंक सुरक्षित हैं?	✅ हाँ, DICGC बीमा ₹5 लाख तक

यदि आपको डिजिटल पेमेंट और सीमित सेवाओं की ज़रूरत है तो Payments Bank उपयुक्त है, लेकिन यदि आपको लोन, एफडी, आरडी, और ग्रामीण बैंकिंग सेवाएं चाहिए तो Small Finance Bank बेहतर विकल्प है।

अंतिम सुझाव

1. अगर आप टेक-सेवी हैं और केवल ऑनलाइन लेनदेन करना चाहते हैं, तो Payments Bank चुनें।

2. अगर आपको बचत, निवेश और कर्ज जैसी सेवाएं भी चाहिए, तो Small Finance Bank बेहतर रहेगा।

FAQs - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1: क्या Small Finance Bank में FD सुरक्षित होती है?

➡️ हाँ, ₹5 लाख तक की राशि DICGC बीमा के अंतर्गत सुरक्षित होती है।

Q2: क्या Payments Bank से UPI कर सकते हैं?

➡️ हाँ, अधिकांश Payments Bank यूपीआई ट्रांजैक्शन की सुविधा देते हैं।

Q3: क्या दोनों में KYC जरूरी है?

➡️ हाँ, RBI के नियमों के अनुसार KYC अनिवार्य है।

Q4: क्या Payments Bank से NEFT और IMPS होता है?

➡️ हाँ, लेकिन कुछ बैंकों में सुविधा सीमित हो सकती है।

SBI कस्टमर केयर नंबर क्या है ? जाने